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外贸人的资金“天堂”变“地狱”离岸账户正遭大规模清理……

文章作者:www.artspick.com发布时间:2019-10-20浏览次数:1552

离岸账户已经成为外国交易者的选择,因为它可以自由转移资金并且没有外汇管制。然而,如今,由于银行整体合规要求的提高,它已成为公众批评的目标,并掀起了一波海外账户浪潮。

最近几天,香港银行已经大量清算账户,关闭了大量异常账户和“僵尸家庭”,并招募了许多外贸公司。甚至有传言说:“大多数离岸公司的账户将在11月底之前退休。”

投资改变洗钱活动?离岸账户状况

Hugo.com了解到,中国有两种提供离岸开户服务的银行:一种是外资银行,例如汇丰银行,渣打银行和荷兰银行;另一种是外资银行。另一个是中国的银行,例如深圳。开发银行,广东发展银行,招商银行,上海浦东发展银行等。此外,可以在香港开设离岸账户的香港银行包括香港汇丰银行,恒生银行,中银香港等。离岸账户业务的早期发展主要是为了促进投资者投资海外项目和开展业务,主要服务于高端人群。但是,随着经济利益的演变,离岸银行已成为犯罪分子洗钱的普遍场所。低税率鼓励居民避免税收或逃税。

业内人士指出,全球反避税,反洗钱压力以及全球CRS信息交换的实施要求迫使香港银行大量清算。银行和其他金融机构开始处理所有帐户。全面的尽职调查。主要体现在两个主要方面:一是严格审查新帐户;第二,银行内部自查清除离岸账户和“僵尸账户”。

什么是CRS?据了解,CRS是经合组织(OECD)提出的,以促进国家之间的税收信息交换。加入CRS的国家或地区需要自动交换与税收相关的家庭帐户信息。主要目的是有效打击逃税行为。行为。也就是说,加入CRS的国家或地区,该地区的银行有义务向其他成员国的税务局披露存款人的信息,无论是银行存款还是所有海外资产,例如保险,证券,信托,期货或基金。最早于2017年,中国大陆,中国香港和中国澳门成为第二个加入CRS的国家和地区。

离岸账户被冻结,并且有趋势,这是时代的趋势。

行业消息人士说,那些已被检查或冻结的帐户主要是在以下三种情况下:

1。该公司已经成立了很多年,开了多年帐户却一直在不进行审核和申报税的情况下进行零申报的公司就是主要目标;

2。高收入的账户和企业,洗钱和外汇兑换迹象的账户是主要检查员;

3。收入超过600万港元的帐户是主要检查员。

离岸银行专业人士指出:“在过去的一两年中,由于全球反洗钱的要求越来越严格,对银行的需求也越来越高,导致在岸账户的管理成本越来越高最早在2017年从汇丰银行开始,您需要改善相关信息,如果您不符合“了解您的客户的KYC”要求,该帐户将逐渐停止使用,并要求该帐户取消。

这些已关闭公司帐户中的大多数是正常交易的帐户。当银行通知时,它们没有及时提交,或者它们没有达到所需的一定数量的余额,或者它们无法达成足够的交易。数量很难被识别为正常的贸易行为,因此有被淘汰的风险。”

简而言之,关闭境外账户有很多原因,但实际上,更多原因反映在合规风险控制中。特别是对于中小企业来说,由于资金少,属性多,银行的反洗钱工作带来了巨大的审查压力,风险因素急剧增加。遭受罚款的银行案件数量也很少。 2019年2月,瑞银因涉嫌“非法招揽客户”和“粉饰税收欺诈”而被巴黎轻罪法院判处37亿欧元罚款。向法国政府处以总计8亿欧元的税收损失和利息罚款和赔偿。

随着监管政策继续收紧,银行必须采取预防措施并提高门槛。

一方面,银行审查制度的增加必然会增加其运营成本。此时,银行需要更多的大型外贸公司,而不是中小型企业,这些公司可以赚钱让他们承担不断上升的运营成本。

另一方面,随着信息障碍逐渐被打破,中小型外贸公司的数量急剧增加。离岸账户作为外贸公司跨境收款的好帮手,需求将继续增长。但是,在收紧政策环境下,海外银行(包括中国香港)必须进一步筛选其帐户客户,并结合自身的利益和风险。在这种情况下,中小型外贸企业很难开立离岸账户。更严重的是,离岸账户的破产不是银行的“立即崛起”,而是大势所趋。

如果我的离岸账户已关闭,该怎么办?

“返回源。公司成立后,应以合法和合法的方式进行安排。虽然成本会增加,手续会更多,但这将确保未来稳定运营的可行性。

因此,目前,外贸公司如何自我检查其帐户是否已关闭?如果关闭,还有其他方法吗?

首先,检查您在香港银行的信箱,并收到香港银行的来信。如果邮箱中有香港银行邮件,请首先确认信函类型。 (电子邮件和书面邮件)

第一种类型的尽职调查信:香港银行定期调查信,从理论上讲,所有客户都有可能收到,只需按要求填写并及时答复银行。 (需要注意的是,如果在规定的时间内未收到银行的答复,而其他联系方式无效,则银行有权关闭该帐户。)

第二封冻结通知信:此类电子邮件表明该公司帐户可能涉嫌非法交易,并被警方调查并冻结;或由于税收问题,税务局要求冻结。 (在这种情况下,如果银行允许,您可以先取出帐户中的资金并配合调查。)

第三类,帐户通知:银行确认违反海关法规,违反法律法规,高风险,不配合调查,存款少,长期不交易,可以是导致帐户关闭的原因。 (银行会要求客户在规定的期限内提取资金。需要注意的是,如果在规定的期限后没有提取资金,资金将被转移到相关部门然后再提取,操作将非常繁琐,并且昂贵。

如果关闭了离岸帐户,公司可以尝试以下方法,但是不同的方法会带来相应的风险,并且公司需要进行身份识别:

1。通过个人银行帐户收钱

个人帐户的结算每年最高限额为50,000美元。

2,通过朋友公司帐户收集

违反银行帐户使用原则可能会导致帐户被冻结或取消,发票与收货公司之间的不一致也会导致买方出现信任问题。此外,金钱的结算完全取决于朋友之间的友谊,而且不确定性很大。

3。通过出口代理商的帐户接收外汇

看来这只是通过收货“用钱做事”,但它也将面临多重风险。例如,在通过货运代理收货时,必须提供相关的客户信息。如果代理商也是外国商人,则可能面临客户流失的风险;例如,改变代理人和代理人的帐户并不是外贸公司的崛起。这将导致买家产生不信任感。最重要的是,资金不是外贸公司的第一手掌握,这将导致利润到达的延迟。每次付款都需要一定数量的手续费。从长远来看,不值得。

帮助公司规避风险的10个重点

要逃避或降低尚未被冻结或冻结的卖方的风险,这是当务之急。 Hugo.com为大家总结了以下十点:

1。为确保交易背景的真实性,请尽量保留完整的交易单据,以防在必要时将其提交给银行进行审查。

2。避免与敏感的高风险国家进行贸易,例如伊朗,朝鲜,叙利亚,古巴,苏丹,沙特阿拉伯等。

3。要进行公共对公共付款,最好使用一部分信用证来确认贸易状态并最大程度地减少个人交易。

4。保持帐户活动。闲置超过3个月的帐户可能会被清理。

5,尽量避免大笔款项的快速发展,在帐户中保留一定的存款。

6。确保银行的邮寄地址,手机号码和公用邮箱有效,并及时回应银行的通知,并积极配合银行进行调查。

7。不要将您的帐户借给朋友收取或付款。

8,切勿参与洗钱等非法交易。例如,着名的外贸骗局“购买者为钱花了更多钱并帮助转移到国内供应商”一定不能幸免。

9。香港离岸账户不会进行零申报,也不会进行年度合规纳税申报和会计审计。

10。建议开设一个新帐户,以免银行突然关闭该帐户,新帐户无法使用,并且公司也无法接收付款。